生命保険比較

必要な保険金の計算方法

生命保険を掛ける際は、「保険金」を決める必要があります。本当に必要な保険金は残された遺族の生活資金ですので、今後必要となるであろう費用を計算することで、概算の必要となる保険金を計算することができます。

保険金必要額は遺族の生活資金でシュミレーションする

まず、必要な保険金を計算するにあたって考えるべきことは今後の人生において残された家族が生活していく事ができる保障が得られるか？ということです。

ここでは、必要となる生命保険の保険金額を様々な角度からシュミレーションしていきます。

夫婦＋子供0名の場合の必要保険金

この場合では、子供がいませんので夫（または妻）がなくなった場合、どちらか片方が残りの人生を生きていくうえで必要となる費用が保険金として計算する事ができます。

例えば、40歳の妻を残して主人が亡くなった場合を考えます。こういう場合では、妻の平均余命に対して1年間に必要となる費用を掛ける事で計算できます。

1. 平均余命が残り40年と仮定
2. 1年間あたりの生活費を計算します（例180万円/年）
3. 掛け合わせます。（7200万円）
4. 妻が得ることができる今後の所得を計算します。（寡婦年金・遺族年金・パート収入など）
5. 保険金から所得額を差し引きます

以上の計算により、7200万円から収入額を差し引いた（仮に3000万円とします）4200万円の生命保険金が用意されていれば問題ないというわけです。

夫婦＋子供2名の場合の必要保険金

夫婦二人の場合は妻（または夫）のことだけを考えればよいのですが、子供がいる場合はちょっと複雑になります。

1.重複生活費の計算
例えば、子供2名を扶養しているときの生活費と1名だけを扶養するときの生活費、妻一人だけの時に必要となる生活費はそれぞれ異なります。

2.教育費用などの計算
子供が就学期にいる場合は、その子供の学習・教育費用などを計算してやる必要があります。

基本的な生命保険金の計算方法は妻一人の場合と同じですが、お子様が成人していない場合はこのような点を加味して再計算するようにしましょう。