養老保険

養老保険とは、最も貯蓄性が高い生命保険の一つで、保険の保障性よりも貯蓄性を優先するタイプの生命保険です。満期が存在し満期時を迎えると、保険金を一括で受け取る事ができます。

養老保険の具体的なしくみ

養老保険は生命保険の中でも特に貯蓄性を重視した生命保険です。満期日まで保険料を支払い続ける事で、満期日には一括（または分割）で死亡保険金と同額の満期金が支払われる保険です。

当然ですが、定期保険・終身保険よりも保険料は上がります。以前は終身保険よりもこの養老保険の方が主流でしたが、近年では保険料の高さから敬遠されがちです。

養老保険の保険金の金融的なシステムとしては「定期保険」に「満期日に支払う満期金の分割額」を上乗せして支払うシステムとなります。

例で考えて見ましょう。32歳男性の死亡率は約0.32%・平均余命63.34年（生保標準生命表2007による）とされています。

60歳を満期とすると、残り28年間に保険料分および、満期金と同額の積立金を支払う必要があります。

例えば、保険金を5000万円、死亡リスクは不変の0.5%、利回りは0%（簡略化のため）とします。

32歳から養老保険に加入したとすると、

以上のように月16.9万円の保険料が必要となります。養老保険は若いうちから払ったほうが良いというのは、満期日の資金を積み立てていかなければならないためです。

なお、上記では、利回りを0%としている為、保険料の負担額が過大に計算されています。

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