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クレジットカード審査ガイド

クレジットカード審査ガイドでは、クレジットカード会社が行っているカードの審査について、その基準やどのような点が見られているかなどを解説。
>>クレジットカード審査の基本

クレジットカード審査の項目

クレジットカード会社による審査は基本的に以下の項目が審査の対象となっています。

(1)：現在の資産状況
(2)：他カード会社を含むカードの利用状況
(3)：家族の有無
(4)：仕事の有無と年収
(5)：その他各カード会社による独自の基準

基本的にはこれらの項目ごとにポイントが設定されており、カード会社が設定している規定ポイント以上になればめでたくカードの発行となります。規定ポイント以下もしくはラインぎりぎりの場合には、クレジットカード会社の審査担当者による判断となる場合もあります。

ただ、クレジットカードにおける審査では、「落とす」のを目的とする審査ではないことを断っておきます。そのため、例えば年収が1000万円の方が年収300万円の場合一部のゴールドカードなどのプレミアムカードを除き、クレジットカード会社が審査基準としているラインを超えてさえいれば、審査上そこまで問題となることはありません。

クレジットカード審査の内容と詳細

まずは、クレジットカード会社が審査している項目をピックアップしてどのような視点で審査を実行しているのかを解説します。

年齢と審査

ゴールドカードを除くほとんどのクレジットカード会社では、申込資格者として「高校生を除く18歳以上」という基準を設けています（ゴールドカードはさらに高年齢を求める事が多い）。ただし、未成年の場合、親権者（両親など）の同意を必要とするケースがあり、特に学生さんの場合クレジットカードの審査に通す為には必ず必要になるでしょう。

勤務年数と審査

大半のクレジットカード会社は、最低勤務年数1年以上という規定を設定しています。ただし、学生の頃からカードを利用している人はそのまま更新できます。また、新社会人を対象としたクレジットカードの場合については、この限りではありません。

勤務先と審査

勤務先とは、いわゆるあなたが働いている会社や組織のことをさすのですが、クレジットカードの審査の場合には将来に渡っての倒産などのリスクを検証しています。将来有望な勤務先かどうかではなく、給与の支払がきちんと行われ、将来に渡って倒産の危険性が高いか低いかを評価の対象とします。

職種と審査

職種とは、いわゆるあなたの職業がなにかという事をさしています。クレジットカード会社によって職業の分類方法は違いますが、サラリーマン、公務員、自営業者、アルバイト、主婦、学生などといった分類が行われます。クレジットカードの審査上、これらの職種には一定の審査ポイントが区分されています。

勤務形態と審査

勤務形態とは、役員や社員、管理職、派遣社員、アルバイトといった働き方のことを指します。ただし、クレジットカードにおける審査としては、この勤務形態のみで審査の可否を判断するのではなく、勤務先の規模などと合わせて複合的に審査します。

年収と審査

年収とは、クレジットカードの審査を行なう上では、「審査の基本」で解説した「支払能力」を決めるファクターとなり、一般カードでは年収200万円が最低ボーダーと言われています。ただし、一部のクレジットカードを除き、年収と言う審査項目はクレジットカードの限度額に影響を与える事はあっても、一定の基準さえクリアしていれば審査上あまり問題とはなりません。

家族構成と審査

家族構成とは、クレジットカードの審査を行なう上でスコアリング（審査の可否を決める要素）の対象に入っています。これは、単純に加点方式で子供の有無や親との同居などの要素で判断を行っています。クレジットカードの審査において非常に大きな影響を占める項目ではありませんが、こういった要素も審査の範囲となっているということの為に参考として示しています。

その他のクレジットカード会社が行う特別な審査

上記のほかの基準として、以下のような付加的な基準もあります。特に、事故情報については、クレジットカードの審査において、事故履歴があるだけでクレジットカードの審査に対して無条件にNGとなる可能性もあります。